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财产保险的特征

　　对象范围上的广泛性

　　财产保险合同的损失补偿性

　　保险期限相对较短

　　经营内容具有复杂性

　　财产保险适用保险代为求偿原则

　　财产保险适用重复保险分摊原则

财产保险代位求偿的成立条件

　　1.被保险人因保险事故对第三人有损失赔偿请求权。

　　(1)如发生的事故并非保险事故，与保险人无关，也就不存在所谓保险人行使权利的问题了。

　　(2)保险事故的发生与第三人的过错有直接的关系，正因为如此，才存在被保险人对第三人的损失赔偿请求权，被保险人也才有可能将此权利转移给保险人。

　　(3)被保险人虽然对第三人有赔偿请求权，但如果他事先放弃了权利，保险人也就无法代位行使被保险人已经没有的权利。因此，法律要求被保险人在保险代位前不得损害保险人的代位求偿的权益。不仅如此，被保险人在保险人代为求偿的过程中还应当积极协助保险人。如果保险人发现了被保险人损害了其代位求偿的利益，可以拒绝赔偿。

　　2.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后，在保险实践中，较通常的做法是：发生保险事故后，应当先由被保险人向负有责任的第三者提出赔偿要求。被保险人依法从第三者处取得赔偿后，即免去了保险人的赔偿义务。然而，被保险人为了节约时间和精力，一般都直接向保险人提出赔偿义务。在这种情况下，保险人应先进行赔偿，然后外依法行使代位求偿权。因此，求偿权是在保险人支付保险金之后自动转移的。被保险人依法从第三者处获得赔偿后，保险如果在不知情的情况下又向其支付了赔偿金，他有权要求被保险人返还。保险人向第三者追索的金额以不超过他索赔偿的保险金额为限，如有多余的应归还被保险人。