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健康险保额应该怎么买?

　　一、确定您所需的理论保额

　　但是保额不是拍脑袋定的，而是要理性计划出来的。公式如下：

　　理论保额 = 未来所需承担的家庭责任

　　二、了解您的家庭负债

　　家庭负债包括房贷、车贷、银行其他负债、欠亲戚朋友的钱等。我们需要坚持一个原则，就是万一我们发生风险，不能把债务留给家人，否则家人不但需要挣钱维持家庭开支，还需要帮我们还债。

　　三、了解您已有保障

　　家庭保障包括家庭已有的存款和已有的保险保障。

　　四、保费预算注意事项

　　在保额预算的过程当中有一个注意事项：如考虑保费负担过大，可适当调整，或通过其他产品组合如定寿或高额住院医疗险进行补充。

　　重大疾病保险一般是保障到终身的。年交保费比较高。如果感觉保费负担过大，我们可以用定期寿险或高额住院医疗保险等产品组合的方式来解决这个问题。

　　定期寿险通俗来讲就是一款在约定保险期限内承担生命价值保障责任的保险。因为它只承担特定时期的保险责任，所以相对于终身寿险来说保费更低。

　　人一般从工作到退休这个阶段是收入上升期，也是压力最大的阶段、风险最大的阶段。我们可以通过购买定期寿险来使退休前的生命价值达到我们期望的高度。

健康险可分为消费型和返还型

　　消费型险种是在保障到期后，如果没有出险，保费就会自然消耗掉，不会退还，更注重保障，用较低的保费来换取更高的保额，是一种适合普通家庭投保的方式。

　　返还型险种也叫储蓄型保险，在保障到期后，保险公司返还所交保费或者合同列明的保险金额。此类险种保费较消费型保险要高出不少，适合经济能力较强的家庭，比如教育金险、年金险都属于返还型保险。

　　买保险的目的是为了保障，理财功能是附属的，而保险就要合适的才是最好的，因此，对于选择消费型险种还是返还型险种还得要结合家庭的经济状况、风险承受能力及偏好、家庭成员对保障的需求等情况具体分析，进而制定出合适的保险方案。